Подают ли в суд микрофинансовые организации на неплательщиков?

Подают ли в суд микрофинансовые организации, если клиент не вернул займ? Как действовать в случае невозможности вернуть вовремя средства? Эти и другие вопросы рассмотрим подробнее в данной статье.

Сложные жизненные ситуации вынуждают воспользоваться к услугам финансовых организаций. В связи с тем, что банки перед выдачей кредита проводят тщательную проверку платежеспособности, которая занимает некоторое время, граждане все чаще прибегают к микрозаймам.

Кратко о деятельности МФО: плюсы и минусы

Микрофинансовые компании осуществляют свою деятельность на основании ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Их популярность обусловлена следующими преимуществами:

• минимальный пакет документов;
• решение о выдаче займа принимается не дольше получаса;
• мгновенное перечисление средств на карту или наличными.

При всем удобстве стоит оценить и отрицательные моменты, которые не нужно упускать из виду:

• высокая процентная ставка;
• кредитный лимит зачастую не превышает 30 тысяч рублей;
• малый срок займа.

В разных МФО условия предоставления денежных средств разные. Заемщику необходимо ознакомиться с кредитной политикой микрофинансовых организаций и оценить свои возможности, чтобы не попасть в долговую яму.

Долг платежом красен

Даже добросовестных заемщиков может настигнуть ситуация, когда нет средств на возврат кредита. Трудности с работой, проблемы с собственным здоровьем или близкими – от этих и других неприятностей не застрахован никто.

Заемщик не возвращает вовремя взятые деньги, кредит превращается в долг, который растет в геометрической прогрессии. Какие меры принимаются к неплательщикам? Подают ли МФО в суд? Каков срок давности по невозвращенным займам? Рассмотрим подробнее алгоритм, по которому компании осуществляют работу с неплательщиком.

МФО заинтересована в возврате своих денег, поэтому в большинстве случаев действует следующим образом, если должник просрочил платеж:

1. С заемщиком работает собственная служба по взысканию просроченной задолженности. Клиент получает регулярные напоминания в виде телефонных звонков, e-mail-писем, sms о необходимости оплатить долг. Ежедневные оповещения сообщают, сколько составляет сумма на текущий момент.
2. Если деньги в МФО не внесены и должник не идет на контакт с компанией, делом начинают заниматься коллекторские фирмы. Из деятельность основывается на основании статьи 389 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». Работа коллекторов ведется значительно активнее. Оповещения и звонки работников будут поступать гораздо чаще.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ клиенту дается 30 календарных дней на то, чтобы вернуть заем.

3. При игнорировании клиентом требований микрокредитной организации и коллекторского агентства о возврате кредитных средств МФО вправе подавать судебный иск по займу. Судебная практика показывает, что в большинстве случаев закон на стороне взыскателя. Далеко не все дела удается выиграть неплательщикам. При предоставлении пакета документов, подтверждающих неплатежеспособность, заемщик лишь может уменьшить долг за счет списания штрафных санкций, неустоек и пеней. Клиенту целесообразнее прибыть в суд, что будет означать его готовность урегулировать вопрос задолженности. Срок давности по кредиту составляет 3 года.
4. Судебное решение оформляется в исполнительный лист, который дальше передается в службу судебных приставов. Специалисты данной организации отправляют документы по месту работы должника, где из его заработной платы будет удерживаться часть сумм в пользу фирмы-кредитора. При наличии банковских счетов на них накладывается арест, а также на все имущество заемщика.

Не довести до крайностей

Не стоит надеяться на то, что у долга истечет срок давности или доводить дело до судебных тяжб. В случае признания за должником обязательств вернуть средства, клиенту нужно будет возместить судебные издержки. Невозвращенный займ негативно отражается на кредитной истории, что в будущем повлечет проблемы с тем, чтобы взять кредит в банках на более крупные суммы для покупки недвижимости, автомобиля или других нужд.

Если плательщик не в состоянии вернуть вовремя займ, необходимо как можно скорее обратиться в МФО и объяснить сложность финансового положения. В большинстве своем микрофинансовые организации идут навстречу заемщику и предлагают один из способов урегулирования проблемы:

• возврат долга частями;
• увеличение срока кредитования;
• перекредитование.

Следует помнить, что итоговая сумма будет увеличена за счет процентов, начисленных за пользование заемными средствами. Целесообразнее как можно скорее вернуть долг компании – занять у родных или друзей или взять кредит в банке. В этом случае кредитная история не пострадает, а клиент подберет себе более удобный график платежей.

Не стоит игнорировать звонки и обращения к вам со стороны МФО, необходимо вести диалог и приходить к общему решению. Таким образом, клиент покажет готовность к тому, чтобы вернуть займ. Звонок или визит в компанию, предоставившую кредит увеличит шанс на благоприятное решение проблемы. Стоит не забывать, что взяв средства в долг и подписав договор, клиент берет на себя обязательства по возврату.

Перед тем, как взять займ, следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления средств и способов возврата, а также оценить свои возможности. На просторах рунета достаточно примеров тех, кто судился с МФО, отзывов о микрофинансовых организациях и последствиях, которые понесли недобросовестные заемщики.